Compañías de seguros para contratistas
- Next Insurance - Lo mejor para los contratistas que necesitan cobertura rápida
- Dedal - La mejor para contratistas que valoran la flexibilidad de pago
- Hiscox - Lo mejor para contratistas que buscan una póliza a medida
- CyberPolicy - Lo mejor para comparar presupuestos y encontrar la prima más baja
- BiBerk - Lo mejor para contratistas que valoran la solidez financiera de su proveedor
- Acuity Insurance - Lo mejor para contratistas que quieren formar parte de una comunidad
- The Hartford - Lo mejor para contratistas que necesitan una póliza para propietarios de negocios (BOP)
Si eres contratista, sabrás que los clientes esperan que pongas en práctica sus planes, cumplas los plazos y te asegures de que proyectos de todos los tamaños se lleven a cabo como es debido. Estas tareas, junto con los diferentes entornos de trabajo, plantean riesgos únicos que pueden causar daños a la propiedad de su cliente, a sus empleados, a usted mismo y a su negocio. Contar con el seguro adecuado puede ayudarle a superar situaciones inesperadas.
Diferentes proveedores se especializan en determinados sectores, tienen determinados costes de primas y pólizas que repercuten en su cuenta de resultados. En este artículo hablaremos de las 7 principales compañías de seguros para empresas que se centran en el éxito de los contratistas. Hablaremos de ofertas generales, precios, pros y contras, reseñas, calificaciones crediticias de AM Best y cómo empezar. Usted puede utilizar diferentes proveedores para diferentes coberturas, o puede agruparse con un proveedor y tratar de obtener un descuento. En cualquier caso, tenemos algunas ideas para usted.
AM Best es una compañía global de calificación crediticia que proporciona noticias, calificaciones crediticias y productos y servicios de datos financieros para el sector de los seguros. AM Best está bien considerada como un estándar y es tomada muy en serio por las compañías de seguros porque una rebaja de calificación podría significar la pérdida de confianza de clientes o inversores. Hemos facilitado la calificación de AM Best para cada compañía y recomendamos elegir proveedores con calificación A o superior.
Next Insurance
Next Insurance es una plataforma y proveedor de insurtech que escribe algunas de sus pólizas y vende otros productos de sus proveedores asociados. Next insurance se destaca como una plataforma joven e innovadora que aprovecha la IA para agilizar y mejorar todo el proceso de seguros en línea. Next Insurance se centra en asegurar a profesionales del sector, como contratistas y carpinteros, que valoran la rapidez.
**Ofertas generales
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad civil profesional
- Automóviles comerciales, indemnización por accidentes de trabajo, etc.
Precios
Gracias a su plataforma tecnológica y a sus reducidos gastos generales, Next Insurance puede ofrecer algunas de las primas más bajas del mercado, a partir de 14 $/mes para responsabilidad civil general. El costo de la cobertura depende del alcance de su plan y puede oscilar entre $ 150 - $ 500 con descuentos de hasta un 10% cuando se agrupan.
Pros y Contras
**Ventajas
- Presupuestos en menos de 5 minutos
- Descuentos al combinar seguros
- 0 gastos de cancelación
- Opciones de suscripción flexibles (mensual o anual)
**Desventajas
- Sólo en 28 estados a partir del 08/08/2020
- Limitado a 6 productos de seguros
- Un presupuesto más preciso puede llevar más tiempo
- No ofrece BOP o seguro de propiedad
- No tiene aplicación móvil
Comentarios
Next Insurance tiene en su mayoría críticas positivas. La gente está disfrutando de la facilidad de conseguir asegurado, primas bajas, y un servicio al cliente sólido.
Calificación de AM Best: A (excelente)
Cómo obtener un presupuesto con Next Insurance
Next Insurance hace que sea fácil obtener una cotización Usted puede hacer todo en línea en menos de 5 minutos respondiendo a unas pocas preguntas. Si tiene alguna pregunta, Next Insurance le da la posibilidad de enviar un correo electrónico, llamar o chatear en vivo.
Dedal
Thimble ofrece seguros a pequeñas empresas, trabajadores por cuenta propia y autónomos a través de su sitio web y aplicación móvil. El elemento diferenciador de Thimble es su capacidad para ofrecer una convergencia flexible a corto plazo en 60 segundos, desde un mes a un día, o incluso una hora. Thimble se centra en las pequeñas empresas, los contratistas y otros participantes de la gigeconomía.
**Ofertas generales
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad civil profesional
- Errores y omisiones
- Seguro de drones
- Cubre más de 120 profesiones en diversos sectores
Precios
Dedal es ideal para las personas que buscan la asequibilidad en un plan de seguro con las políticas que comienzan en sólo $ 5 por hora con un deducible cero y $ 1 millón en cobertura.
Pros y contras
**Pros
- Cobertura instantánea
- Cobertura flexible con "Dedal mensual" o por horas, días o semanas con "Dedal a la carta"
- Puedes ampliar, cancelar, pausar o modificar las pólizas según necesites desde su app
- Suscribe con grandes socios como Markel, Global Aerospace e Hiscox
- Asistencia en siniestros 24 horas al día, 7 días a la semana
**Desventajas
- Las pólizas no están disponibles en Nueva York o Washington con "Dedal bajo Demanda" limitado en ciertos estados.
- No se puede reclamar en línea
- No ofrecen asistencia telefónica
- Tienen ofertas de seguros limitados - si usted necesita la compensación de los trabajadores, propiedad comercial, o seguro de interrupción del negocio, usted tendrá que ir a otra parte
Opiniones
Thimble tiene un 91% de opiniones excelentes en Trustpilot, con clientes que disfrutan de la facilidad de uso de la aplicación móvil, la asequibilidad de sus micropolicías y la rapidez de respuesta. Las opiniones negativas se refieren sobre todo a problemas de falta de respuesta del servicio de atención al cliente.
Calificación crediticia de AM Best: Todos los socios tienen una "A" o superior
Cómo obtener un presupuesto con Dedal
Hiscox
Hiscox ha comenzado a centrarse en ayudar a contratistas, autónomos, startups y propietarios de pequeñas empresas a conseguir un seguro. Ofrecen una amplia gama de planes de seguros. Busques lo que busques, probablemente lo tienen y adoptan un enfoque personalizado para asegurarse de que los trabajadores del comercio y los propietarios de pequeñas empresas tengan cobertura. Destacan como uno de los principales proveedores de seguros comerciales de Estados Unidos.
**Ofertas generales
- Responsabilidad civil general y profesional
- Propiedad comercial
- Errores y omisiones
- Póliza para propietarios de empresas (BOP)
- Indemnización laboral
Precios
Convenientemente, Hiscox enumera los precios de sus pólizas más comunes en su sitio web como se muestra a continuación:
- Seguro de responsabilidad civil general: 29,17 $/mes.
- Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: 22,50 $/mes
- Póliza de Propietario de Negocio (BOP): $41.67/mes
Pros y Contras
**Ventajas
- Generador de presupuestos en línea fácil de usar
- Amplia gama de pólizas de seguros
- Veterano del sector fundado en 1901
- Atiende desde contratistas independientes hasta grandes empresas
- Tiene una puntuación media alta en las principales empresas de calificación
- Más de 10.000 opiniones de clientes muy favorables
**Desventajas
- Todas las opiniones se encuentran en su sitio web, lo que podría ser parcial.
- Sin cobertura en Alaska
- Sólo ofrece determinados productos de seguros en su sitio web, tiene socios que ofrecen otros servicios, lo que limita el servicio integral de Hiscox.
- No es para grandes empresas
Valoraciones
Hiscox tiene más de 10.000 opiniones muy positivas disponibles en su sitio web. Cabe destacar que hay muy pocas opiniones de clientes en sitios web de terceros. La mayoría de los comentarios positivos mencionan la facilidad de recibir un presupuesto personalizado en línea y sus tarifas asequibles. La mayoría de las opiniones negativas son de propietarios a los que se les denegaron las reclamaciones.
Calificación crediticia de AM Best: A+ (superior)
Cómo obtener un presupuesto con Hiscox
Puedes obtener un presupuesto a medida de Hiscox seguros a través de su generador de presupuestos online o hablando directamente con un agente de seguros autorizado a través del número de teléfono que aparece en su página web.
CyberPolicy
CyberPolicy es lo mejor para autónomos, contratistas y pequeñas y medianas empresas (PYMES) que quieren comparar presupuestos de proveedores de seguros fuertes y están habilitados para la tecnología. CyberPolicy se asocia con aseguradoras como Chubb, Hiscox, Progressive y Liberty Mutual para ofrecer tarifas competitivas y ayudarle a comprender mejor sus necesidades de seguro a través de un sencillo cuestionario. CyberPolicy es el único lugar donde usted puede comparar cotizaciones de seguros de negocios Y comprar múltiples pólizas de seguros en línea.
**Ofertas generales
- Cobertura de ciberseguridad
- Errores y omisiones
- Responsabilidad civil general y profesional
- Indemnización laboral
- Responsabilidad civil de administradores y directivos
- Responsabilidad cibernética
Precios
- Seguro de responsabilidad civil general: desde 20 $/mes
- Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: desde $20/mes
- Póliza de Propietario de Negocio (BOP): desde $20/mes
- Compensación Laboral: desde $20/mes
- Responsabilidad Cibernética: desde $10/mes
- Directores y Oficiales: desde $10/mes
Auto comercial, paraguas, fianza y responsabilidad por bebidas alcohólicas requieren un asesor para la fijación de precios.
Pros y Contras
**Ventajas
- Proporciona una evaluación de la amenaza cibernética
- Posibilidad de comparar productos de varios proveedores
- Rápido y en línea
- Cobertura a partir de 24 horas
- Sin comisiones de intermediación
- Fuertes socios aseguradores
- Descuentos al combinar planes de seguros
**Desventajas
- No suscribe sus propias pólizas
- No procesa reclamaciones ni pagos en línea
- No tiene aplicación móvil
- La oferta de pólizas varía según el estado
Revisiones
Se pudieron encontrar pocas opiniones en línea que no estuvieran directamente en el sitio web de CyberPolicy. De los comentarios que se encontraron, los clientes están disfrutando del servicio al cliente, la asequibilidad y la experiencia general de obtener cotizaciones con CyberPolicy.
Calificación crediticia de AM Best: Todos los socios tienen una "A" o superior.
Cómo obtener un presupuesto con CyberPolicy
(https://www.cyberpolicy.com/) En comparación con otros corredores del mercado, CyberPolicy destaca por su enfoque personalizado para satisfacer las necesidades de seguro de los clientes y la calidad de sus socios aseguradores. Aunque no podrás presentar un siniestro a través de CyberPolicy, merece la pena realizar su evaluación y obtener algunos presupuestos.
BiBERK
BiBerk es un proveedor de seguros comerciales para pequeñas y medianas empresas y está respaldado por el gigante de la industria, Berkshire Hathaway Insurance Group. BiBerk es una opción sólida para contratistas y pequeñas empresas que necesitan una cobertura rápida, quieren ahorrarse algo de dinero eliminando a los intermediarios y valoran un sólido respaldo financiero.
**Ofertas generales
- Automóvil comercial
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad civil profesional
- Responsabilidad civil
- Indemnización laboral
- Paraguas
- Sólo seguros relacionados con la empresa
Precios
Dado que los productos de seguros de BiBERK se adaptan a cada empresa e individuo, el coste se determina en función de la industria, la cobertura, los empleados, los ingresos y otros factores. BiBERK afirma que sus pólizas pueden costar hasta un 20% menos que las de otros proveedores, ya que se elimina al intermediario. Por último, el proveedor de seguros le permite ahorrar algo de dinero si opta por el pago automático de las primas.
Pros y Contras
**Ventajas
- Ofrece seguros directamente, no a través de un corredor.
- Trabaja sólo con clientes empresariales
- Las cotizaciones y la contratación pueden realizarse en línea.
- Sólido respaldo financiero y precios competitivos
- Cobertura más amplia en todo el país
**Desventajas
- Sólo pólizas para empresas
- No se ofrecen descuentos adicionales
- Algunas pólizas subcontratadas a Geico
Comentarios
La mayoría de los comentarios en línea son positivos. Los clientes disfrutan de un gran servicio, precios justos y un proceso sencillo. Merece la pena señalar que algunas opiniones valoran muy positivamente la reducción del 20% de las primas cuando se produjo el COVID-19. En las pocas reseñas negativas, los clientes no estaban satisfechos con las reclamaciones no tramitadas y los presupuestos defectuosos.
Calificación AM Best: A++ (superior)
Cómo obtener un presupuesto con biBERK
(https://www.biberk.com/who-we-insure/construction-contractor) Los contratistas que quieran dirigirse directamente a un proveedor de seguros y prescindir de intermediarios deberían echar un vistazo a las ofertas de biBERK. Están respaldados por una gran potencia financiera, tienen una amplia gama de ofertas y afirman ser más asequibles.
Acuity
Acuity es un veterano de la industria fundada en 1925 que ofrece una gama de productos de seguros, incluyendo individuales, de automóviles y de negocios. Acuity tiene una sólida comunidad "centrada en el contratista" en Facebook donde se comparten las mejores prácticas y tendencias del sector. Acuity se distingue por su orientación al cliente, la comunidad y el fomento de la confianza a través de sus conocimientos del sector.
**Ofertas generales: nombre la póliza, Acuity probablemente le cubrirá.
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad civil profesional
- Responsabilidad patrimonial
- Indemnización laboral
- Paraguas
- Seguros empresariales y personales
Precios
Las cotizaciones se determinan en función de la industria, la cobertura, los empleados, los ingresos, y otros factores que usted puede proporcionar a través del generador de cotización en línea sencilla de Acuity. Algunos comentarios han declarado primas Acuity a veces puede estar en el extremo superior.
Pros y Contras
**Ventajas
- Bien establecida aseguradora fundada en 1925
- Pólizas para particulares y empresas
- Amplia gama de productos de seguros
- Asistencia telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana
- Comunidad de contratistas
- Ofrece descuentos
- Aplicación móvil
**Desventajas
- Sólo disponible en 27 estados
- Un poco más caro que la competencia
Reseñas
Acuity afirma en su sitio web que cuentan con la confianza de más de 50.000 contratistas y tienen una tasa de satisfacción de reclamaciones del 95%, lo cual es creíble teniendo en cuenta su misión centrada en el cliente y su antigüedad en el sector. Las reseñas en todos los sitios web de terceros son positivas y afirman que la empresa ofrece un servicio y una atención al cliente de máxima calidad.
Calificación AM Best: A+ (superior)
Cómo obtener un presupuesto con Acuity
Acuity tiene un generador de presupuestos para el ramo o póliza que desee directamente en su página web El proceso genera un presupuesto en cuestión de minutos y le da la opción de personalizar los límites y detalles de la cobertura.
The Hartford
The Hartford es una de las marcas más reputadas en seguros para empresas y ofrece seguros personalizados para contratistas y constructores. Fundada en 1810, The Hartford cuenta con dos siglos de experiencia en el sector por encima de sus competidores y ofrece una gran variedad de paquetes de seguros en todos los sectores.
The Hartford ofrece tanto pólizas independientes como paquetes de pólizas para propietarios de empresas (BOP). También puede crear su propia combinación de pólizas en función de sus necesidades. Estas son algunas de las ofertas generales:
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad civil profesional
- Propiedad comercial
- Póliza para propietarios de empresas (BOP)
- Indemnización laboral
- Ingresos empresariales
- Violación de datos
- Póliza paraguas comercial
Precios
El seguro para pequeñas empresas oscila entre 26 y 109 dólares al mes. Factores como el sector de actividad, la ubicación, las ventas brutas, el número de empleados, el historial de reclamaciones, los límites de la póliza, las cláusulas adicionales y otros factores determinan la prima.
Pros y Contras
**Ventajas
- Rápido y cómodo generador de presupuestos online
- Servicio de atención al cliente: se ponen en contacto con el cliente en menos de una hora desde la cotización
- Fundada en 1810
- Amplia oferta de seguros
- Asistencia en reclamaciones 24 horas al día, 7 días a la semana
**Desventajas
- La mayoría de las opiniones se encuentran directamente en el sitio web, pocas en otros sitios.
- Empresa generalista centrada en muchos tipos diferentes de pequeñas empresas
- No es transparente con los precios
Opiniones
De las 50.000 opiniones encontradas en su sitio web, unas 4.000 están relacionadas con la construcción y los contratistas. Los comentarios son abrumadoramente positivos, con una puntuación general de 4,8/5 estrellas, y los clientes disfrutan de un gran servicio de atención al cliente y de representantes bien informados. Vale la pena señalar que hay pocas opiniones en sitios de terceros y, cuando se encuentran, se pueden ver opiniones negativas de clientes frustrados por no recibir sus reclamaciones procesadas.
Calificación AM Best: A+ (superior)
Cómo obtener un presupuesto con The Hartford
Puede obtener un presupuesto gratuito poniéndose en contacto con The Hartford directamente en el 888-899-0875 o utilizando su formulario generador de presupuestos en línea que parece que sólo tarda unos 10 minutos. En cualquier caso, ambos pasos requieren que hable con un representante para seguir adelante.
En resumen
Conseguir un seguro para su negocio de contratación puede ser difícil. Estas empresas le harán la vida un poco más fácil. Puede elegir varios proveedores o decantarse por uno solo para intentar conseguir un descuento. En cualquier caso, es importante entender las ventajas y desventajas asociadas con el servicio al cliente, el coste y la rapidez del servicio. En resumidas cuentas, siempre que obtenga el seguro adecuado a sus necesidades, podrá conseguir más proyectos, estar más tranquilo y volver a dirigir su negocio.